Banque en ligne Belgique : Guide et comparatif

Le monde bancaire a connu ces dernières années un bouleversement sans précédent qui a chamboulé les règles légales. En parallèle, la finance mondiale s’oriente de plus en plus vers une numérisation des transactions. Deux grandes tendances novatrices qui ont permis aux banques en ligne de se développer au détriment des autres.

Mais ce n’est pas toujours très simple de s’y retrouver parmi toutes les offres proposées. Tout comme leurs consœurs en agence, les banques en lignes deviennent de grandes institutions complètes. A l’inverse de leurs consœurs par contre, elles manquent de visibilité. Il est donc nécessaire de partir en quête d’information utile. C’est ce que propose Banquesbelgique.com.

Les principales banques en ligne actives en Belgique y sont représentées et décrites sous 4 aspects. La banque et les comptes, les assurances, les crédits et la bourse en ligne.

Découvrez ce qui les différencie véritablement, avec une lecture rapide autour d’avantages et d’inconvénients synthétiques.

Comparateur des meilleures banques en Belgique

On se sent parfois impuissant lorsqu’il est venu le moment de choisir sa banque, ouvrir un compte courant ou encore placer de l’argent de manière la plus rentable. Cela peut prendre énormément de temps de faire le bon choix et de signer un contrat opportun pour ses économies. Un comparatif banque en ligne est une moyen rapide de choisir où placer son argent et ils donnent surtout la capacité de maîtriser un peu plus son argent.

Banque Carte bancaire Avantages Voir l'Offre
Hello Bank! 2 cartes Maestro - Bancontact gratuites
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Hello Bank!

Hello Bank!

Lancée le 17 juin 2013, Hello Bank! est une des première banque digitale de Belgique et vous offre une toute autre expérience de la banque. En effet, la banque vous permet de réaliser toutes vos opérations bancaires et même la souscription, depuis votre smartphone, votre tablette, ou votre ordinateur. Avec Hello Bank!, ce sont divers produits qui sont mis à la disposition de la clientèle et qui ont chacun leurs avantages.

Parmi les produits qu’offre la banque à ses clients, nous retrouvons le compte Hello4You qui est un compte courant en ligne gratuit à vie et dont l’ouverture donne accès à une carte bancaire gratuite à vie ainsi que de nombreux autres avantages. La banque propose aussi à ses clients un compte d’épargne à 0,11% brut, sans frais, sans plafond, 100% sécurisé et offrant des versements libres.

Hello Bank! propose également à ses clients un crédit de consommation et un prêt immobilier avec de nombreux avantages tels que l’adaptation à la situation de tout un chacun, l’offre de remboursements flexibles et souples, et encore bien d’autres facilitant les différentes opérations.

Hello Bank!, c’est aussi l’épargne, l’assurance vie et la bourse avec des conseillers experts pour guider et suivre chacun de ses clients et lui offrir une qualité de service de premier choix.

Beobank

beobank

Beobank est une banque made in Belgium qui accompagne au quotidien plus de 688.000 clients à travers les différents produits et services pour particuliers, PME et indépendants mais compte aussi ces 224 points de vente.

CBC Banque en Ligne

cbc banque en ligne

Parlons de CBC, la banque en ligne au concept innovant. ABB Assurances, Crédit Général et la Banque CERA ont décidé de fusionner et créer CBC Banque et Assurance. Œuvrant dans le domaine à partir de 1998, CBC Banque et Assurance ne cesse d’étendre ses activités pour satisfaire les consommateurs.

Entre création de compte, paiement, crédit et assurance, les services se multiplient et commencent à s’adresser à un public plus varié. A présent, cette banque travaille pour le compte des particuliers, des professionnels et des grandes institutions. Offrant des services en ligne, CBC Banque se doit d’être performante à tous les niveaux, d’où la création de plusieurs applications.

Utiles pour la gestion des comptes, ces applications transforment la vie des clients en facilitant les différentes démarches et en réduisant les déplacements dans les agences.

Avant de découvrir les multiples offres financières que propose cette banque mobile, une présentation s’impose.

ING

ing

Le magnifique lion orange, logotype de la société, possède une origine néerlandaise. Il représente le blason de la maison régnante des Pays-Bas. L’entreprise voit donc le jour en 1991, suite au fusionnement de plusieurs groupes, avec la Banque d’État néerlandaise.

Par la suite, connaissant une ascension fulgurante, ING acquiert plusieurs institutions et forte de sa notoriété, elle se lance en ligne en 1997 sous le nom d’ING Direct. Puissamment implantée dans le monde, elle culmine dans le top cinq des meilleures succursales en ligne en Europe.

La Banque Bruxelles Lambert (BBL) fait partie de l’aventure depuis 1998. Cette entreprise familiale active depuis 1830 a donc fusionné avec ING sous le nom de ING Belgique SA.

Comment ouvrir un compte bancaire en ligne ?

Après avoir comparé les offres des banques en ligne en Belgique, vous avez choisi celle dont les services sont les plus avantageux. Vous devez maintenant ouvrir votre compte bancaire pour pouvoir utiliser les services de cette banque. La première démarche à effectuer consiste à compléter le questionnaire figurant sur le site de la banque.

On vous demande d’indiquer notamment votre état civil complet, votre domicile ainsi que le type de compte bancaire que vous souhaitez ouvrir et les services dont vous souhaitez bénéficier. Ensuite, la banque vous invite à prendre connaissance de la convention d’ouverture de compte et à lui retourner un exemplaire de cette convention daté et signé.

Il faut également faire parvenir à la banque une photocopie de votre carte d’identité ou de votre passeport ainsi qu’un justificatif de domicile. Elle peut également vous demander des documents relatifs à votre activité professionnelle ou au montant de vos revenus, notamment si vous demandez une autorisation de découvert ou si vous demandez une carte de paiement à débit différé.

Votre compte bancaire sera ouvert le plus souvent dans un délai de 48 heures !

Pourquoi opter pour une banque en ligne ?

Ouvrir compte bancaire en ligne

Il existe aujourd’hui, parallèlement aux établissements classiques des banques, des banques en ligne qui réalisent l’intégralité des opérations bancaires par internet. Pour celui qui n’est pas réticent à l’idée de ne plus rencontrer de conseillers, dans le principal but de ne plus payer de frais bancaires, la banque en ligne est faite pour lui.

Les tarifs attrayants des banques en ligne

Les banques en ligne proposent des tarifs très compétitifs, puisqu’elles réalisent des économies de structure et de fonctionnement significatives, en ayant aucune agence physique à gérer. Pour les services les plus régulièrement utilisés par les clients, plusieurs banques en ligne (comme Hello Bank! par exemple) ne font supporter aucun frais à la clientèle, que ce soit pour des cartes bancaires, des commissions, des assurances, etc.

Des bonus de plusieurs dizaine d’euros sont versés en cas de souscription à un compte courant d’une banque en ligne (c’est le cas à Hello Bank! par exemple), et jusqu’à un an de gratuité pour l’utilisation des services bancaires.

Pour d’autres prestations ou services, nous pouvons relever que les banques en ligne proposent des cartes bancaires gratuites où à bas prix, les retraits d’espèce occasionnent peu ou aucun frais au client. Concernant les virements (occasionnel et permanent) et les prélèvements, ils sont également gratuits dans la plupart des banques en ligne. 

En cas d’irrégularité ou incident dans les prestations, là aussi les frais sont inexistants (une commission d’intervention, etc.).

L’accessibilité des banques en ligne

Vous vous demandez quelles sont les dispositions que vous devriez prendre pour remédier au poids que représentent les frais que vous payez chaque mois à votre banque actuelle qui pose par ailleurs des problèmes d’accessibilité en dehors des heures de bureau.

Une bonne solution consiste à prendre connaissance des offres des banques en ligne qui vous offrent souvent une gratuité totale pour la plupart des services liés au fonctionnement de votre compte. De plus, la plupart des banques en ligne vous permettent de contacter un conseiller par téléphone ou sur rendez-vous pour un entretien par webcam ou par visioconférence.

Ces conseillers peuvent être contactés le plus souvent du lundi au vendredi jusqu’à 20 heures. De plus, ils sont fréquemment disponibles le samedi jusqu’à 18 heures. En conséquence, si vous souhaitez un entretien avec un conseiller après votre journée de travail ou pendant le week-end, les banques en ligne sont tout à fait à même de répondre à cette attente.

Par ailleurs, les banques en ligne vous permettent d’accéder en permanence à vos comptes par Internet ou grâce à une application mobile. De ce fait, vous pouvez vérifier très facilement les opérations enregistrées sur vos comptes et faire un virement à tout moment.

Les conseillers à distance

Les conseillers clientèles constituent un élément d’une extrême importance dans la qualité de l’offre de services en banque, et les banques en ligne n’échappent pas à la règle. Ils y sont même, d’une importance capitale.

La banque en ligne se caractérise par un défaut de relation physique entre le banquier et son client. Le rôle des conseillers est donc crucial, car ils doivent entretenir une relation de proximité avec les clients de la banque, alors qu’ils sont distants les uns des autres. Leur rôle est d’assurer le côté humain dans l’offre des services bancaires en ligne. Ils sont donc formés de façon adéquate afin de fournir une assistance complète et efficiente à leurs clients.

Comment entrer en relation avec les conseillers clientèles des banques en ligne ?

Différentes options sont proposées par les banques en ligne, parmi lesquelles on peut citer:

  • La discussion en chat dans les espaces clients sur les plateformes des banques en ligne.
  • Le courrier électronique.
  • Le téléphone par appel vocal ou par Sms.
  • Les réseaux sociaux qui constituent la nouvelle approche en vogue dans le domaine. Les conseillers animent des pages Facebook ou twitter de leurs banques en vue de garantir une présence quotidienne auprès de leurs clients.

Les services bancaires dans les banques en ligne

Dès l’ouverture d’un compte bancaire dans des banques en ligne, plusieurs services bancaires s’offrent à vous gratuitement sans justifier du montant de vos revenus, cela pour continuer à bénéficier de la gratuité.

Aucun frais n’est à calculer sur les opérations courantes : intéressant pour ses économies étant donné que ce sont des banques virtuelles et non physiques. Les offres sont plus compétitives que celles des banques en agence.

Gérer ses comptes soi-même via le net profite aux clients. Pourquoi payer pour le travail que vous faites. Voilà l’ingéniosité des banques en ligne.

La tenue de votre compte bancaire, toutes les opérations courantes des banques en ligne sont gratuites. Vos retraits et paiements en Europe, qu’ils soient uniques ou répétitifs, vos virements, mensuels, trimestriels, etc… restent offerts.

Des banques qui écoutent leurs clients et qui ne font pas payer ! Que demander de plus ?

Autres services bancaires gratuits :

  • De l’ouverture à la tenue du compte jusqu’à la clôture,
  • L’accès aux comptes 24h/24 en ligne,
  • Les Alertes par mails et SMS,
  • Les différents types de Carte, 
  • Les transactions comme une opposition sur la carte,
  • Les suivis et recherches d’opérations,
  • Les changements de domiciliation bancaire.

Les services bancaires des paiements sécurisés via internet sont aussi gratuits ainsi que l’adaptation de votre plafond de carte selon vos besoins.